获批全国首个普惠金融服务乡村振兴改革试验区（以下简称“金改试验区”），在市委、市政府的坚强领导和上级有关部门的指导帮助下，临沂市发扬首创精神，强化协同联动，持续优化金融资源配置效率，积极探索可复制可推广的经验做法，努力打造金融支持“创建共同富裕沂蒙好例”，推动普惠金融为全市农业农村发展带来全面提升。截至8月末，临沂市涉农贷款余额3632.4亿元，占各项贷款比重达37.9%；普惠小微贷款平均利率4.58%，较年初下降0.33个百分点。金改试验区2个典型案例在全国转发，29项创新做法在全省推广，被评为“2021年山东省改革试点成果”，亮点工作连续三年入选山东金融业十件大事。

一、加快改革步伐，农业农村发展新动能不断增强

（一）全省推广“美德+积分+金融”模式。通过积分管理，引导银行机构按照积分差异进行分级授信，让积分对象享受利率优惠的信贷支持，形成积分能用、可用、好用的乡村治理良好局面，推动乡村治理链接乡村振兴，美德积分贯通金融服务，信用转化引导资金倾斜，进一步激发群众参与乡村治理的积极性和活力，优化农村金融生态环境，提高农村经营主体的融资可得性和信贷覆盖面，打破农村融资难和信贷投放难的两难局面，目前临沂市累计发放美德积分贷款187亿元，美德金融转化逐步由农村向城效延伸，该项经验做法在山东省推广，相关工作案例被中国人民银行研究局在全国转发交流。

（二）全国首创金融参与村庄规划实施。推动金融提前参与村庄规划编制全过程，在产业项目规划、项目立项、项目实施等过程中强化项目融资支持，在涉农企业、个体工商户以及菜农等市场经营主体，创新信贷产品，强化普惠主体金融支持，发挥金融机构的财务顾问角色作用。以“五个连片”片区建设思路为统领，先后探索形成了兰陵代村、沂南田园综合体、蒙阴百千工程实施融合和莒南土地增减挂等金融机构参与模式，有效促进金融资本快速投入和金融服务下沉。在全国首个试点兰陵县，金融机构提出推动美丽乡村经济发展意见建议22条，为“田园新城”村庄项目提供增信担保资金11.1亿元，金融配套资金17亿元。

（三）在全省率先创新生态资源价值实现机制。探索“政府主导+企业和社会各界参与+市场化可持续运作”模式，系统谋划推进建立健全自然资源领域生态产品价值实现机制，推动区域间供需精准对接、要素有序流动，将生态优势转化为发展优势、竞争优势，将生态财富转化为社会财富、经济财富。推动蒙阴县、费县入选省级生态产品价值实现机制试点，其中费县成立了全省首个生态资源转化赋能中心，创新推出“种植贷”“水资源抵押贷”等八大系列生态金融产品，着力破解生态资源“难度量、难抵押、难交易、难变现”的“难点”问题；蒙阴县在全国率先建立县级生态资源大数据平台，并形成全省首个村级GEP（生态系统生产总值）核算成果，依据县乡村三级GEP核算结果，因地制宜探索绿色金融产品，有效推动生态资源变为资产资本，逐步为临沂市探索出将生态资源转化为可计价、交易、融资生态产品的有效路径，相关经验做法被国家发改委、国家林草总局等转发推广。

二、优化金融服务，农村金融可得性显著提高

（一）完善农村地区金融网点布局。针对基层金融网点少、服务面窄的问题，临沂市以实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”为目标，引导银行机构在乡镇增设网点、改善金融服务，持续推进助农取款点建设服务，满足村民存取款、转账汇款等各项需求。推动国有银行下沉网点和服务，农业银行已恢复乡镇网点16处，建设银行打造了全省首家普惠特色支行，工商银行设立了全省首家农村普惠金融服务点—工行驿站，着力突破乡村金融服务的固有模式，为金融服务下沉至田间地头，助力农民增收致富带了新路径。

（二）强化镇村金融服务体系建设。创建与百姓生活深度交融的“沂蒙金融超市”金融服务品牌，实现了农村基层金融网点由传统存贷代理业务向社会公众综合性服务的转型，切实让百姓享受到“家门口银行”的便利。临沂市已建成沂蒙金融超市1641家、助农取款点7275个、“三农”保险服务点3800个，推动普惠金融服务重心下沉取得明显成效。例如，沂南县大庄镇庙官庄村的“沂蒙金融超市”能够提供小额现金存取款、账户查询、口头挂失、贷款转介绍等基础金融服务，以前需要去镇上才能办理的社保医保、话费缴费等业务，现在家门口就能办理完成，快捷方便，受到农村群众的欢迎，实现了标准化的金融服务建设，满足了本村及周边村民的各类金融业务咨询。

（三）大力发展数字普惠金融。临沂金改试验区坚持金融科技赋能乡村振兴，聚焦农村金融服务信用信息碎片化、分散化、共享难的问题，搭建了全省首个金融服务乡村振兴综合信息平台（简称“融沂通”平台），从信用“共建”、信用“评定”和信用“转化”三方面入手，建立新型农业经营主体信息数据采集和信用评价标准。通过信用画像为涉农主体、小微企业提供融资对接支持，有效缓解了信息不对称难题，相关经验做法被《金融时报》头版头条宣传报道。截至8月末，平台为新型农业经营主体对接授信84亿元、总对接授信570亿元。

（四）探索实施“政策性金融+基层党组织”。按照“组织引领、金融助力、国企参与、四雁齐飞、群众受益”的总体原则，以基层党组织为核心、政策性金融为支撑、涉农国企为平台，探索建立国企投资建项目、党组织引领产业规划、合作社运营管理、农户具体操作生产的“金融＋国企＋党组织＋合作社＋农户”运营模式，聚合农村人力、资产、资源、资金等资源要素，形成稳定长效的村集体增收和群众致富路径。将金融服务与基层党组织、合作社和农户有效衔接，累计为费县沂蒙原乡冷链、兰陵牛蒡、沂水韭菜、蒙阴蜜桃等特色农产业项目提供融资支持2.2亿元。

（五）创新“双社联合”新模式。在临沭县探索发展“双社联合”新模式，由党支部领办合作社将分散经营的土地集中流转进行统一经营，实现土地的规模化和集约化，通过金正大金丰公社、供销合作社等农服组织的生产托管服务提升粮食产能，形成了村集体、农户、农服组织、金融机构“四位一体”的利益联结机制，目前，全县共有“双社联合”组织67家，实现土地托管8000余亩。充分发挥财政金融倍增器作用，加大引导扶持，临沭县投入150万元给予党支部领办合作社“强村贷”贴息；利用山东省农担公司“强村贷”“产融贷”等政策，解决前期投入缺少资金的问题，支持粮食生产关键领域和薄弱环节的服务，截至目前，已累计发放“强村贷”41笔、8330万元，临沭农商行、临商银行、齐商银行、日照银行等多家金融机构累计为“双社联合”社员及小社长提供信贷支持2850万元，为合作社提供信贷资金1.04亿元。

三、加大金融供给，涉农融资对接更加精准高效

（一）探索创新开发特色金融产品。围绕产业发展、红色文旅、返乡人才创业等重点领域，银行机构创新推出信贷产品320余个，累计发放贷款1800余亿元，助力涉农主体融资兴业、致富增收。其中农业银行创推全国首个试验区特设产品“金穗沂蒙兴农贷”，在全省率先开发“红色易贷”支持沂蒙精神传承发扬；邮储银行临沂分行发放了全国首笔“整县屋顶分布式光伏贷”，创新“民宿贷”精准满足乡村文旅产业融资需求；农商行“新型职业农民贷”“思乡贷”分别获评全国农村金融十佳服务乡村振兴产品、全国农村金融优秀服务乡村振兴产品。

（二）精准对接涉农融资需求。建立分层分级融资对接服务机制，畅通政银企融资对接服务链条，通过投融资项目、对接活动等方式引导撬动信贷资金加大投入，有效推进乡村振兴。市、县联合建立了周推送、周对接的融资对接机制，形成了“需求摸排—对接放贷—贴息支持”的工作闭环，切实解决涉农主体融资难问题。今年上半年，全市累计摸排涉农融资需求478亿元，银行机构对接授信210亿元。

（三）强化乡村振兴重点领域融资服务。围绕乡村人才振兴，创推“四雁振兴贷”，银行银行机构加大对“四雁人才”支持，累计发放贷款520亿元。围绕乡村文化振兴，出台了《关于加强金融支持红色文旅产业融合高质量发展若干措施的通知》，推动全市红色文旅产业融合高质量发展，今年累计为73个文旅项目发放贷款52.7亿元。围绕乡村生态振兴，蒙阴县发放了全省首笔碳汇质押贷款7000万元，签订了全省首单民间林长森林碳汇价值保险。助力乡村组织振兴，创新“组织融合、政银联合、业务结合”的理念，打造了一批“党建引领信用村”“整村授信样板村”。截至8月末，邮储银行打造了1151个“红色沂蒙信用村（党建引领信用村）”、发放贷款40.23亿元。

（四）加快农村生产要素流转融资。临沂市“三地一股权”（农村承包土地经营权、农村集体经营性建设用地使用权、农村宅基地使用权、农村集体资产股权）抵押融资试点全省领先，成立了全国首家农地经营权收储公司，组建了临沂市农村产权运营服务中心，初步建立了“市县镇村”四级运营服务体系。推动大棚设施、牲畜活体、碳汇预期收益权、知识产权、应收账款等抵(质)押贷款业务相继破题，普惠金融服务质效有效提升。

四、深化政策保障，乡村振兴领域金融支持力度不断加大

（一）强化财政金融协同发力。充分发挥财政政策引导作用和财政资金撬动作用，努力构建财政优先保障、金融重点支持、社会积极参与的多元化乡村振兴投入格局。市级出台《财政金融融合支持经济高质量发展奖励政策》，撬动银行业金融机构增加涉农贷款信贷投放，建立信贷风险补偿基金，构建起财政、基金、银行、保险、担保“五位一体”的财政金融协同支农机制。市财政先后安排4000万元奖励资金，引导金融机构加大涉农贷款投放、支持绿色金融发展、拓宽乡村振兴直接融资渠道。

（二）用足用好央行货币政策。综合运用多种货币政策工具，推动金融资源向“三农”领域倾斜，健全多层次、广覆盖、可持续的现代农村金融服务体系。货币政策工具的不断优化，不仅为乡村振兴创造了良好的货币金融环境，也强化了涉农资金来源保障，四年来累计为乡村振兴领域发放支农再贷款、涉农再贴现超200亿元，撬动试验区四年内涉农贷款年均增长13.4%，高于全省增速2.1个百分点。

（三）提高农业保险保障水平。探索“农业保险+”新模式，创新全省首单民间林长森林碳汇价值保险、蜜蜂养殖降水指数保险、金银花气象指数保险、“生猪保险＋期货”“玉米保险＋期货”等特色保险业务，试验区创建以来各类农业保险累计保额达387亿元，极大地缓解了农户负担，推动农业保险成为强农、惠农、富农政策的重要保障。

（四）建立试验区统计指标。在全省率先创推“涉农贷款+五大振兴”相结合的《乡村振兴统计指标体系》，部分指标纳入2024年人民银行涉农贷款专项统计制度修订稿，推动涉农贷款投放更加精准。

五、完善风险防控，金融服务乡村振兴可持续能力有效提升

（一）强化风险分担与补偿机制建设。市级整合涉农资金5000万元，设立融资担保风险补偿资金池，由政府财政兜底，与银行、担保机构共担风险，有效解决四雁群体“贷款难”的问题。出台了《推动经济高质量发展的融资担保支持措施》，建立健全资本金补充、降费补贴、风险补偿等制度机制，推动政府性融资担保机构将纳入政府性融资担保体系的业务年化担保费率降至0.5%，并在银行、国家、省分险的基础上，对代偿率在5%以内的部分按照60%—100%的比例予以分段补偿，切实惠及三农主体、小微企业。

（二）做好涉农金融机构风险防范。建立省市县三级全覆盖的金融风险监测网络，构建起区域监管协调机制，稳妥防范和化解风险隐患，维护农村经济社会稳定，农村金融运行平稳有序。目前全市23家地方法人金融机构央行评级一直保持在7级以内，连续四年无高风险机构。

下步，临沂市委金融办将坚持“完善、扩面、增效”思路，以试验区建设延期两年为契机，持续深化改革，破除机制障碍，打造“一二三四五”临沂金改模式（“一”即一部地方条例，“二”即乡振通和农村产权交易两个平台，“三”即普惠金融服务乡村振兴三项标准，“四”即美德积分金融转化、生态资源价值实现、金融参与村庄规划、农村产权融资四条路径，“五”即普惠金融支持乡村五大振兴），为我市打造乡村振兴齐鲁样板贡献更多金融力量。

一是强化工作协同机制。找准临沂优势与上级支持的切入点、结合点，依托金改试验区建设优势，加大向上汇报对接力度，积极争取乡村振兴、绿色生态、普惠金融、革命老区发展、共同富裕等领域其他国家级、省级试点政策，形成政策互补、资源互通的保障体系。按照“点上突破、整体推进”工作思路，在全市开展金改试验区“揭榜接题”创新工作，由各县区对试验区两年重点改革试点任务进行认领和接题，对认领题目集中发力和攻坚，进行为期两年的试点探索，固化改革成果、放大创新效应。

二是高质量推进金改试验区建设。重点在农村信用体系建设（推动美德积分金融转化工作扩面提质）、数字普惠金融（做优做强“融沂通”平台）、抵质押品优化（深化农村产品交易平台建设）、涉农信息数据整合共享等方面求突破，持续破解金融投入的体制性、机制性障碍，释放城乡融合发展潜力。深化美德积分金融转化成效，将美德积分金融转化从农村延伸至城郊城区，推动美德积分进商城、进园区，助推商城商户转型升级，助力特色园区加快发展；全面优化提升“乡振通”平台，推动平台提档升级，新增联合建模、信息共享等合作金融机构10家以上。完成对新型农业经营主体、企业和个体工商户的信用评价，引导金融机构应用评价结果，推出符合涉农主体、小微企业实际需求的金融产品和服务10项以上；依托“临沂市农村产权运营服务中心”，开展农村产权价值评估、抵质押登记、融资担保、项目推荐、拍卖、不良资产处置等配套服务，引入财会、法律、中介、银保担等专业化服务。

三是持续优化农村金融生态环境。有效发挥主要涉农银行机构乡村振兴主力军作用，放大农业银行“金融服务乡村振兴齐鲁样板—临沂示范区”优势，推动农行临沂分行创推“金穗齐鲁乡村振兴贷”，用好“三农主力行”授权方案等配套政策，实现涉农特色信贷产品金额持续增长。提升国有大型银行普惠金融服务质效，增强服务县域、支农支小能力，提升金融机构服务“三农”的意愿、能力和可持续性。有效发挥考核指挥棒作用，将服务乡村振兴情况纳入金融机构考核，引导银行机构落实普惠信贷尽职免责工作，充分调动信贷投放积极性。提升国有大型银行普惠金融服务质效，增强服务县域、支农支小能力，提升金融机构服务“三农”的意愿、能力和可持续性，为乡村振兴引入更多金融活水。