各县区金融办、经济区金融流通局：
根据《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》关于市级主管部门每年要至少对辖区内小额贷款公司进行2次现场检查的要求，前期我办对苍山县、沂南县、沂水县有关小额贷款公司进行了检查，8月中旬拟联合有关部门对其他县区小额贷款公司开展半年检查。现将有关事宜通知如下：
一、检查重点内容
1、机构情况。机构设立、变更等事项是否经过审批，手续是否齐全，开业批文、牌、印是否相符，批复文件与营业执照是否悬挂于经营场所明示，经营场所是否与试点方案所述一致并符合有关要求。
2、公司法人治理建立及完善情况。重点检查股东、董事、监事和经理的权责及其分工协作关系，议事规则、决策程序、内审制度，信贷、财务、会计、出纳、人事、安全保卫等方面的内控制度。相应管理制度是否完善；建立的制度是否符合公司实际，是否能够有针对性地解决问题；各项制度之间是否形成相互补充完整制度的体系；建立的制度是否得到有效落实，落实不好的原因何在；对违反制度的行为是否及时纠正，相关责任人员是否做出处理。
3、信贷情况。是否建立并执行了贷前调查、贷时审查、贷后调查的“三查”制度，以及贷款审批制度、授权授信制度、信贷人员岗位责任制制度、贷款五级分类管理制度、不良贷款和已核销呆账贷款清收管理制度、抵债资产管理制度、贷款档案管理制度。借款人的贷款余额是否超过小额贷款公司资本净额的5%或其他规定的最高贷款额度限制。小额贷款公司70%的资金是否发放给贷款余额不超过50万或100万元的小额借款人。
4、拨备提取情况。是否按照国家有关规定建立审慎、规范的资产分类制度，并准确划分资产质量；资产损失准备充足率是否持续保持在100%以上。
5、劳保规定执行情况。是否严格遵守国家的有关法律法规和政策规定，为职工缴纳基本医疗保险、基本养老保险、失业保险和工伤保险等社会保险费用，保障职工合法权益；工会经费按照职工工资总额的2%计提；职工教育经费按照不超过职工工资总额的2.5%的比例提取，用于职工教育和职业培训。
二、检查方法和结果运用
这次现场检查主要采取听、看、访的办法进行。听，就是听取公司主要负责同志的汇报；查，就是查看现场、工作记录和工作台账等；访，就是走访部分贷款客户。本次检查综合评定后的结果将作为年审和分类评级的重要依据。
三、检查组分组情况
1、市金融办戴晓峰、王辉、田中天和银监局有关同志赴临沭县、莒南县、费县、平邑县、蒙阴县检查。
2、市金融办王兆富、魏星光和市人民银行有关同志赴兰山区、罗庄区、河东区、经济区检查。
四、相关要求
1、各县区金融办要高度重视，及时做好安排部署迎查工作，并对小额贷款公司汇报材料进行把关。
2、各小额贷款公司要开展自查自纠，对存在的有关问题及时做好整改。
3、苍山县、沂南县、沂水县的小额贷款公司要根据市里检查要求，结合各自实际，完善相关措施，加大工作力度，不断提高公司治理和经营水平，确保公司健康发展。
检查具体时间另行通知。
二〇一一年八月十二日
当前位置:
鲁公网安备 37130202371948号