各县区(开发区)地方金融监管局(地方金融发展服务中心)、人民银行各县支行、临沂银保监分局各县监管组,各银行业金融机构:
为进一步发挥消费引领作用,更好地满足消费领域的金融需求,增强消费对经济的拉动作用,加快培育形成经济发展新供给新动力,现就做好我市支持发展消费金融有关事宜通知如下:
一、加大消费信贷的支持力度。银行业金融机构要立足消费需求,创新开发住房、装修、教育、旅游等重点领域的专项消费贷款产品,满足广大群众不断增长的消费需求。推动消费信贷与互联网技术相结合,运用大数据分析等技术,研发标准化网络小额信用贷款,实现消费贷款线上申请、审批和放贷,推广“一次授信、循环使用”,打造自助式消费贷款平台。
二、注重农村消费金融发展。持续加大对现有农村消费信贷品种的营销力度,创新发展农村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产品。要设计开发适合农村消费特点的信贷产品和服务方式,积极扩大农村消费信贷的覆盖面。积极支持农村电商平台发展,鼓励银行业金融机构建设多功能综合性农村金融服务站。
三、加大商贸行业金融支持。银行业金融机构要推出商贸企业专属金融产品,激发市场活力,促进消费发展。提供商流技术支撑产品,积极为商贸企业和个体工商户接入“云闪付”等营销服务平台,提供自助终端、人脸支付、无人超市等产品和服务。鼓励银行业金融机构立足商业可持续原则,为小微商户提供手续费减免、为新增申请平台商户提供手续费减免等优惠措施,降低商户经营成本。
四、完善消费金融发展机制。有条件的银行业金融机构围绕新消费领域,设立特色专营机构,完善环境设施、产品配置、金融服务、流程制度等配套机制,开发专属产品,提供专业性、一站式、综合化金融服务。优化金融机构网点布局,鼓励银行业金融机构在批发市场、商贸中心、学校、景点等消费集中场所,通过新设或改造分支机构作为服务消费为主的特色网点,在财务资源、人力资源等方面给予适当倾斜。
五、做好消费金融风险防控。银行业金融机构通过科技赋能持续强化风险管控能力,加强贷款的全流程管控。要根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件,通过贷款利率风险定价和浮动计息规则,优化消费贷款利率,提高客户的消费积极性。
六、注重消费者权益保护。加强金融消费者教育,践行金融知识普及宣教,提高消费者保护意识。完善金融消费纠纷受理处理机制,为消费者提供多元化纠纷化解渠道,保护金融消费者合法权益,不断提升消费者满意度。
临沂市地方金融监督管理局 人民银行临沂市中心支行
临沂银保监分局
2022年3月4日