解读《关于推动金融机构多投快投投准进一步优化金融服务的意见》

8月3日，市地方金融监管局联合人民银行临沂市中心支行、临沂银保监分局印发了《关于推动金融机构多投快投投准进一步优化金融服务的意见》（以下简称《意见》），现解读如下。

一、出台背景

自5月23日国务院常务会议部署稳经济一揽子措施工作以来，人民银行、中国银保监会陆续出台了金融领域稳定信贷增长的多项货币政策；省地方金融金融监管局联合相关部门出台了《关于金融支持扎实稳住经济的若干措施》，从努力扩大信贷供给、做好受困行业和群体的资金保障工作、促进产业链供应链稳定发展、合理降低企业融资成本、提高资本市场利用效率等五个方面，进一步发挥金融支持稳经济的服务保障作用。为深入贯彻中央、省各项政策措施，认真落实市委、市政府有关要求，进一步发挥金融支持稳经济的服务保障作用，市地方金融监管局起草了《关于推动金融机构多投快投投准进一步优化金融服务的意见》。

二、起草过程

起草过程中，坚持问题导向、目标导向、效果导向，市地方金融监管局会同人民银行临沂市中心支行、临沂银保监分局等有关部门，逐项研究落实措施，广泛征求相关部门和多家金融机构的意见建议，多次修改完善后形成了《意见》，联合人民银行临沂市中心支行、临沂银保监分局会签后印发。

三、主要内容

《意见》提出15条措施，从“健全容错安排和风险缓释机制，增强投放信心”“做好资金保障和渠道建设，夯实多投基础”“完善金融配套体系，提升快投能力”“加大重点领域金融支持力度，提高投准水平”“落实激励机制，激发愿投动力”等五个方面发力，稳固金融对实体经济的支持力度。

（一）健全容错安排和风险缓释机制，增强投放信心。

1.优化完善风险管理和尽职免责制度。各金融机构要加强企业信贷风险管理和内控机制建设，提升企业贷款风险识别、预警、处置能力。要提升科技金融服务水平，积极打造智能化贷后管理系统，有效识别管控业务风险。探索优化尽职免责内部认定标准和流程，引导相关岗位人员勤勉尽职，适当提高免责和减责比例，推动尽职免责制度落地。

2.积极开展银政保担业务合作。认真落实《临沂市人民政府办公室关于印发推动经济高质量发展融资担保支持措施的通知》，充分发挥政府性融资担保机构职能作用，加大对小微企业和“三农”主体的支持力度。推动政府性融资担保机构合理提高担保放大倍数，降低担保费率和反担保要求，缓解企业增信难问题；完善担保风险补偿基金，为小微信贷业务提供风险缓释。

（二）做好资金保障和渠道建设，夯实多投基础。

3.用足用好货币政策工具。充分运用人民银行再贷款和再贴现货币政策工具，扩大普惠小微贷款支持工具、碳减排支持工具、支持煤炭清洁高效利用再贷款、科技创新再贷款、交通物流再贷款总量，加大对银行机构的资金支持力度。落实《中国人民银行关于两项直达货币政策工具转换和接续持续支持小微企业发展有关事宜的通知》，将普惠小微贷款支持工具的资金支持比例由1%提高至2%，即由人民银行按相关地方法人银行普惠小微贷款余额增量（包括通过延期还本付息形成的普惠小微贷款）的2%提供资金支持，更好引导和支持地方法人银行发放普惠小微贷款。

4.持续推动实际贷款利率稳中有降。充分发挥市场利率定价自律机制作用，释放贷款市场报价利率（LPR）形成机制改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，引导金融机构将存款利率下降效果传导至贷款端，推动实际贷款利率稳中有降。各金融机构要继续加大内部资金转移定价优惠幅度，将贷款市场报价利率（LPR）内嵌到内部定价和传导相关环节，提高精细化定价水平，推动综合融资成本稳中有降。

5.拓宽企业直接融资渠道。大力宣传贯彻《临沂市人民政府关于全面推进企业上市五年行动计划的实施意见》，严格落实优惠政策，鼓励和支持优质企业通过上市融资。引导经营状况较好的大型企业通过发行债券融资，突出绿色债、碳中和债、资产支持证券、不动产投资信托基金等创新融资工具推广运用，降低融资成本，优化债务结构。针对不同阶段的拟上市企业强化梯次培育培植，引导企业转变观念，提高资本市场运作能力。以政府产业引导基金为支点，撬动各类创投风投机构和社会资本参与设立产业子基金和股权投资基金，扩大基金规模。

（三）完善金融配套体系，提升快投能力。

6.加快推进涉企信用信息共享应用。突出抓好“临沂市普惠金融服务乡村振兴综合信息平台”建设工作，进一步推动职能部门和公用事业单位涉企信息通过平台向金融机构等开放共享。要进一步发挥金融信用信息基础数据库作用，加大县区数据整合力度，逐步建立内容丰富的企业信用数据库，依此对企业进行精准画像，为银行机构授信提供强大的数据支撑。引导全市金融机构全部入驻平台，加强平台与银行机构的数据对接，积极推动银行通过平台实时放款。

7.常态化开展多层次融资对接。各银行机构要发挥主观能动性，主动对接企业，通过线下主动走访、线上服务平台推送等方式，畅通银企对接渠道，提高融资对接效率。持续开展企业融资跟踪监测，动态优化政策措施，快速、精准响应企业融资需求。要加强与行业主管部门沟通交流，搭建政银企对接平台，定期向银行机构推送融资信息，建立良好沟通机制。

8.丰富特色化金融产品。各金融机构要针对不同的企业生命周期、所属行业、交易场景和融资需求等特点，持续推进信贷产品创新，合理设置贷款期限，优化贷款流程，继续推广主动授信、随借随还贷款模式，满足不同类型企业灵活用款需求。运用续贷、年审制等方式，丰富中长期贷款产品供给。依托核心企业，优化对产业链上下游小微企业的融资、结算等金融服务，积极开展应收账款、预付款、存货、仓单等权利和动产质押融资业务。发挥动产融资统一登记公示系统、供应链票据平台、中征应收账款融资服务平台作用，拓宽抵质押物范围，便利企业融资。

（四）加大重点领域金融支持力度，提高投准水平。

9.加大对受疫情影响困难行业企业帮扶力度。各银行机构要充分评估疫情影响，通过安排专项信贷额度、调整绩效考核、合理下放审批权限、实施优惠内部资金转移定价等方式，加大对受疫情影响严重行业的信贷资源倾斜和保障，及时满足因疫情暂时遇困行业企业的合理、有效信贷需求。推动强化金融、财税等政策联动配合，加强对粮食安全和重要农产品产销、煤炭电力等能源保供、物流航运循环畅通、产业链供应链核心企业的金融保障力度。各银行机构要制定差异化金融服务措施，主动跟进和有效满足重点行业和企业的合理融资需求。

10.支持商贸物流业稳健发展。加大金融支持力度，鼓励金融机构针对行业特点，创新金融信贷产品、优化金融服务，扩大批发零售业、交通运输仓储和邮政业的信贷规模。支持金融机构依托供应链创新产品和服务。继续落实好我市针对商贸物流营运车辆纾困的“金五条”政策，对因疫情影响偿还贷款困难的运输物流企业和货车司机，合理给予贷款展期和续贷安排，全力保障物流畅通和产业链供应链稳定。

11.着力保障基础设施建设重点项目融资需求。金融机构要进一步强化对基建投资的资金保障，加大对水利、交通、管网、市政基础设施等惠民生、补短板项目和第五代移动通信(5G)、工业互联网、数据中心等新型基础设施建设的支持，主动对接全市省级重点项目、全省技改导向目录、省级“技改专项贷”项目、涉农重点项目等，开展“咨询-对接-培育”全链条融资服务，推动新上项目开工建设。要在风险可控、依法合规前提下，按市场化原则保障政府融资平台公司合理融资需求，不得盲目抽贷、压贷或停贷，保障在建项目顺利实施。要合理购买地方政府债券，支持地方政府适度超前开展基础设施投资，充分发挥基础设施建设对稳增长的支撑作用。

12.助力工业高质量发展。紧紧围绕市委市政府“培育优势产业集群”“工业振兴十个一批”等决策部署，切实加大对先进工业、制造业的支持力度，推广产业链供应链金融，大力发展绿色金融、科创金融、普惠金融，集中优势金融资源，支持培育一批主业突出、技术领先、产品竞争力强的龙头骨干企业，促进全市工业贷款规模稳步增长，逐年提高产业链、战略性新兴产业贷款占比，支持工业企业做优做强。

13.进一步强化普惠金融服务。各银行机构要继续围绕普惠型小微企业贷款“两增”目标，加大投放力度，确保个体工商户贷款增量扩面。要抓实小微企业、涉农信贷计划的执行，确保实现涉农贷款持续增长、普惠型涉农贷款差异化增速目标。各银行、保险机构要加强产品和服务创新，找准金融服务新市民的短板和瓶颈，提升新市民金融服务的可获得性，在就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域着重发力，高质量扩大金融供给。

（五）落实激励机制，激发愿投动力。

14.加强评价激励。认真落实《临沂市银行业金融机构评价激励办法》，定期公布评价结果，并会同财政等部门落实结果运用政策，建立积极的银行机构工作导向，鼓励银行机构加大对地方经济发展的支持力度。加强财政金融政策协同，推动金融服务情况与财政奖补等挂钩。

15.改进完善差异化绩效考核机制。各金融机构要牢固树立服务企业经营理念，切实增强服务企业的自觉性，在经营战略、发展目标、机制体制等方面做出专门安排，提升金融供给与企业需求的适配性。强化绩效考核引导，优化评价指标体系，适当提高信用贷款、首贷户等指标权重。要把金融服务小微企业情况与绩效考核挂钩，鼓励开展小微客户拓展和产品创新。