截至2014年2月末,全市民间融资服务公司114家,融资性担保公司26家,小额贷款公司28家,新型金融机构遍地开花。作为新型金融机构的主力军,小额贷款公司对于很多人来说还比较陌生。这些公司该如何设立、有何优势、和地下借贷是什么关系、是否暴利行业……针对这些问题,近期记者对多家小额贷款公司进行了采访。

小额贷款公司发展迅猛

不知从何时起,临沂市兰山区蒙山大道至工业大道等批发市场集结地的主干道上,多家小额贷款公司悄然兴起,并坐落于主干道显眼的位置,对于普通市民来说,难免会纳闷,为什么这样一个新兴机构会有如此实力抢驻寸土寸金的地段,而对于有相关业务往来的小微企业,以及有一定实力的个体业户来说,他们的印象是小额贷款公司是当前新兴金融业态,占据高含金量地段,无可厚非。

据了解,截至今年2月末,全市民间融资服务公司114家,注册资本57.74亿元,已开业运营的68家民间融资服务公司1-2月累计提供民间融资9.1亿元,增长120.3%；全市小额贷款公司28家,注册资本34亿元,1-2月累计发放贷款14.93亿元,增长30.8%；全市融资性担保公司26家,总注册资本28.98亿元,新增担保额、在保余额分别达到6.65亿元和89.45亿元。

小额贷款公司主打“短平快”

相比银行等传统金融机构,小额贷款公司优势是手续不繁琐、办理时间快,尤其是急需资金周转的小微企业,基本都能在小额贷款公司这里获得很大帮助。

“顺利的话,一般一项贷款申请3个工作日就能完成,如果是信用良好的老客户,审批时间还能压缩。”临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司总经理李明表示,目前,该公司可以提供的业务形式灵活,有信用贷款,担保贷款,财产抵押贷款。“小额贷款公司最主要的特点是短、平、快,前几天有个企业,由于合作时间比较长,信誉比较好,我们彼此都了解,两个小时就放贷1千万元。”

李明强调说,每笔业务都得通过严格的程序,对于上述客户,虽然审批时间压缩了,但调查审批程序也是同样一个都不能少的。

小额贷款公司

并不是有钱就能办

“小贷公司的主发起人要求是本地大企业,而且审批很严格。”临沂金融办相关负责人说,主发起人必须是实力雄厚的当地骨干企业,净资产不低于5000万元,资产负债率不超过70%,连续3年赢利且利润1400万元以上。

由于设立小额贷款公司初衷之一就是规范民间资本运营,因此准入门槛并不低。除上述“门槛”外,小额贷款公司要经地方金融管理机关批准设立,并接受地方金融管理部门监管,并不是单靠资金就可以申办的。

向民营银行迈进

日前,我国民营银行首批五家试点落地,为民间融资机构带来新的发展契机。

“对于我们来说,这是个很好的机遇。由于小额贷款公司没有资本补充机制,发展中常常遭遇资本不足的瓶颈,如果我们能够加入民营银行的行列,将会给我们的发展带来新的机会。”临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司总经理李明说,目前他们已经将申请民营银行的材料上报到了银监会,虽然没有获得首批试点,但是他们将继续朝着这个目标努力奋进。

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这些民间融资机构要分清楚

如今大街上打着“投资理财”旗号的门店很多,“融资理财”、“资产管理”、“投资咨询”……因混淆视听,有工商部门已经暂停将其用于企业名称。常见的民间融资机构有以下种类:

□小额贷款公司

主要靠自有资金,不吸收公众存款,经营小额贷款业务；经过省金融办批复的公司。

禁忌:只贷不存,贷款利率上限是基准利率的四倍,超过即被视为高利贷。

□融资性担保公司

可进行贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保和其他融资性担保业务,是银行放贷过程的第一道防火墙。

禁忌:不吸存,不放贷,不受托投资。

□民间融资服务公司

由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的有限责任公司或股份有限公司,主发起人必须是本县区管理规范、信用良好、符合国家产业政策的当地企业,连续两年盈利且净利润总额在600万元以上；主发起人持股不超过51%且不低于20%,其他股东持股分别不超过15%；组织形式是有限责任公司的,注册资本不低于3000万元。

禁忌:不吸收公众存款,以自有资金开展民间融资和对外投资。

本报记者 魏玉娜 化强