贾艳达委员：
您提出的《关于完善金融服务，支持乡村振兴的建议》收悉，现答复如下：
一、健全农业金融组织体系方面
（一）增加金融网点
推进涉农金融机构网点和业务下沉。一是加快涉农金融机构网点下沉。临沂市银行业金融机构乡镇网点588个，乡镇金融机构覆盖率100%，平均每个乡镇网点达3.8个。推动国有银行主动下沉网点、下沉服务、倾斜资源，先后有两家全国性国有银行在全省率先下沉金融服务。农业银行临沂分行制定乡镇网点恢复规划，至2023年新设、下迁乡镇网点13个以上，目前已新建乡镇网点2处、从县区下迁至乡镇网点3处，升格乡镇网点14处，打造2家乡村振兴特色网点、2家网点创设普惠金融服务专区；大力推进“三农”金融业务数字化转型，积极引导农村客户金融服务向线上渠道迁移，在县域和农村地区布放电子机具1.6万部，提供全方位金融服务，目前行政村电子金融服务实现全覆盖。二是支持农村商业银行和村镇银行在乡镇（社区）设立分支机构，开办标准化社区银行服务。目前，临沂农商银行已实现乡镇（社区）分支机构全覆盖，村镇银行乡镇网点共40个，提供标准化乡镇（社区）银行服务。三是深入推动“沂蒙金融超市”行政村布点设立工作。出台《“沂蒙金融超市”建设工作方案》，以银行普惠服务点为基础，11家银行机构分片区在具备条件的行政村设立统一标识、统一标准、统一服务的“沂蒙金融超市”，确保满足村民小额存取款、转账、查询、缴费、保险等基础金融需求，在已建成首批24家“沂蒙金融超市”示范点的基础上，5月份全面推开，7月份计划设立500家以上，并持续增加辐射范围和覆盖面。
完善农业政策性银行功能，拓展农业发展银行业务范围：经与农业发展银行交流，对于农发行业务范围，银保监会和农发行总行有严格限定，农发行临沂市分行将积极向上级反映，努力争取扩大业务范围。
（二）创新金融产品和服务
近两年，全市先后创新推出“央行资金产业振兴贷”“新型职业农民贷”“思乡贷”“党员信用贷”“丰禾农耕贷”“鲁担惠农贷”等信贷产品211个，累计发放贷款612亿元。“新型职业农民贷”“思乡贷”“丰禾农耕贷”分别获评全国农村金融十佳服务乡村振兴产品、全国农村金融优秀服务乡村振兴产品、2021中国服务乡村振兴十佳信贷产品。 农业银行临沂分行被其总行列为“三农”产品创新基地，创新推出“金穗沂蒙兴农贷”，成为全国性银行机构针对临沂金改试验区特设的首个信贷创新产品。费县开发推广“美德信用贷”，积极探索“美德+信用+金融”治理模式，使无形的信用价值转化为有形的金融产品，截至目前，已发放美德信用贷8460万元。全国首单2亿元乡村振兴债权融资计划，全国首笔“整县屋顶分布式光伏贷”，全省第二单5亿元乡村振兴票据相继在临沂成功发行。创新开办目标价格指数保险、猪饲料成本指数“保险+期货”11个地方特色险种及金银花气象指数保险。
创新授信工具和服务。推动“乡振通”平台应用，以沂水县农村信用体系建设试点工作为契机，构建涉农信用评价指标体系，加快推进新型农业经营主体信用评价模型及信用评价结果落地应用，联合银行机构、担保机构等创新研发“乡村振兴贷”、“惠农贷”等惠农支农金融产品，创新“大数据+信用金融”服务模式。农商银行启动普惠金融下乡授信全覆盖工程，累计授信191.3万户，授信总额1795.5亿元。制定《全市农商银行普惠金融下乡授信全覆盖工程实施方案》，启动农商银行普惠金融下乡授信全覆盖，首推“无感授信、有感反馈，便捷增信”的新型信贷服务模式，目前，累计完成5067个村庄（社区）无感授信工作，覆盖251.3万农户、766.5万人，总授信1795亿元，用信26.9万户、金额501.6亿元。农业银行、邮储银行、临商银行等金融机构都不断推出批量、线上授信等模式，简化手续和流程，更精准、便捷的服务农村农业发展。
（三）充分发挥财政资金和政策在金融支农中的“杠杆作用”
强化财政金融政策融合支持。一是人民银行济南分行出台《进一步支持临沂普惠金融服务乡村振兴改革试验区建设工作要点》，专门为临沂金改试验区建设制定出台20条有针对性的金融支持政策。二是出台《临沂市财政金融政策融合支持经济高质量发展奖励措施》，从激励更好服务乡村振兴、支持绿色金融发展等方面研究制定奖励措施，引导银行业金融机构加大小微、三农领域信贷投放；同时对财政金融政策融合支持乡村振兴战略试点较好的县(区)给予一定奖励，鼓励创新投入支持方式，引导社会资源和金融资本加大投入，政策印发后获评省财政厅2021年度10大财政金融创新项目。三是加大涉农资金统筹整合力度。在当前财政收入增速放缓、政策性减收增支因素较多的情况下，坚持把“三农”作为财政保障的重中之重，对乡村振兴给予优先保障，确保财政投入与乡村振兴目标任务相适应。2019年以来，全市共计筹集乡村振兴重大专项资金286亿元，其中2022年已筹集46亿元。重点用于乡村振兴三步走、衔接推进乡村振兴、村级组织运转保障等各项工作，为乡村振兴战略实施提供了有力支撑。2019年度、2020年度，在省对市涉农资金统筹整合综合绩效评价中，临沂市连续两年获得优秀等次。四是成功争创财政支持深化民营和小微企业金融服务综合改革试点城市，获得中央财政奖励资金3000万元。从优化金融服务民营小微企业、打造政府性融资担保体系、开展金融产品创新、完善普惠金融基础设施等方面积极开展试点创新，推动经济社会高质量发展。五是深化财政金融融合支持乡村振兴战略试点。推动兰陵、沂水、沂南等9个县区纳入全省财政金融融合支持乡村振兴战略试点，试点县区金融机构创新金融产品和服务模式，引导金融资本和工商资本下乡，探索打造财政金融协同助推乡村振兴“齐鲁样板”。六是落实农村金融机构税收减免政策。2021年，全市累计新增减税降费47.4亿元，其中落实普惠金融相关税收优惠政策合计102户，减免税费2.6亿元，10家金融机构取得涉农贷款利息在计算应纳税所得额时减计收入964.8万元。
推动发行“三农”专项金融债券，对地方法人机构成功发行“三农”专项金融债券等进行奖励，发挥财政资金撬动作用。积极争取地方政府专项债。2021年，临沂市共获批新增专项债券额度146.5亿元，较上年增加11.7亿元，同比增长8.7%。今年获批新增专项债券额度77.7亿元，额度占全省6.7%，累计支持投资项目144个。其中支持农业、水利项目13个、资金6亿元。其中，第一批新增专项债券额度全部发行到位，累计支持投资项目82个。
积极发挥央行资金撬动作用，临沂市地方法人金融机构累计办理普惠小微贷款延期规模、累计发放普惠小微信用贷款规模均居全省首位；2021年累计为临沂金改试验区发放再贷款再贴现233.1亿元，同比增长51.1%，实现对临沂金改试验区法人金融机构再贷款支持全覆盖；创新开展“央行资金产业振兴贷”业务，2020年以来累计发放相关贷款149.9亿元；落实降准政策释放资金30亿元支持临沂试验区建设。
（四）以观光农业、乡村旅游景点开发为重点推进县域旅游升级金融服务
支持乡村文化旅游发展。出台《加强金融支持文化和旅游产业高质量发展的若干措施》，加大对文旅项目的信贷支持，推出“文旅邑贷”，“木梳贷”、“助旅贷”等贷款产品，为红色文旅项目提供贷款支持，助力文化旅游产业发展。建立健全文化旅游重点项目库和中小微企业融资需求库，全面梳理重点文旅企业融资需求清单，汇总首批39个文旅企业融资需求达39.7亿元，通过“爱山东APP服务平台”发布企业（项目）融资需求，为企业争取金融机构投融资支持。沂水农商银行创新推出“助旅贷”贷，已发放“助旅贷”户数578户、金额8975万元。为推动莒南县“高榆木梳”传统手工技艺发展，莒南农商银行创新推出“木梳贷”，对莒南县板泉镇东高榆村以整村授信的方式，对“木梳”生产加工企业和手工作坊提供5-10万元的小额贷款，累计对40多家企业和个体经营户发放贷款330万元。有关做法得到省文化和旅游厅的充分肯定并向全省推广，大众网、中国产经新闻、中国旅游新闻等媒体先后进行宣传报道。沂南县创新推出“乡村旅游贷”“文化振兴贷”，发放旅游贷款16笔、1.4亿元，发放红色文化旅游贷款1000万元，为山东沂蒙红色文化产业公司发放贷款1800万元，带动景区周边村1000余名群众致富。临商银行沂南县支行向沂蒙干部教育培训中心发放项目贷款350万元，用于纪念馆建设，有效保护了红色金融旧址。费县发放山东合广旅游云瀑洞天景区门票收费权质押贷款1000万元;兰陵县以压油沟景区门票收益和部分实物抵押相结合的方式进行项目融资，发放5.4亿贷款用于景区项目建设，有利促进了乡村旅游发展。
（五）探索建立农村“两权”抵质押制度
完善农村抵质押品配套政策。优化担保体系建设，着力激活农村资产资源融资功能。“三地一股权”（农村承包土地经营权、农村集体经营性建设用地使用权、农村宅基地使用权、农村集体资产股权）融资改革全省领先，贷款余额达23.7亿元，业务量居全省前列。一是实现农村承包土地经营权抵押贷款县域全覆盖。沂南县启动农村承包土地经营权抵押贷款试点，出台《关于开展农村土地承包经营权抵押融资工作的意见》文件，构建颁证登记、产权交易、价值评估、信用评定、增信放贷、资产处置等六大平台。2020年末，农村承包土地经营权抵押贷款业务实现县域全覆盖。截至今年2月末，抵押贷款余额达到8.9亿元，位居全省前列。二是农村集体经营性建设用地抵押贷款实现县区全覆盖,业务量全省领先。在莒南县开展农村集体经营性建设用地入市融资试点，破解堵点难点，形成可复制、可推广的“莒南模式”。出台《关于集体经营性建设用地使用权抵押的实施意见（暂行）》。莒南县、沂水县等县区先后制定实施抵押办法、意见等制度，为开展抵押提供了政策支撑。编制基准地价，全市15个县区全部完成了集体建设用地基准地价编制工作，编制成果通过验收，成为全省第一个完成农村集体建设用地基准地价编制的市。持续推动集体经营性建设用地使用权抵押贷款增量扩面，在全省率先实现县区全覆盖。截至今年2月末，贷款余额达13.8亿元，农业发展银行临沂市分行、工商银行临沂分行、农业银行临沂分行等三家银行发放全省系统内首笔贷款。三是沂水县农村集体资产股权质押贷款试点经验全辖复制推广。沂水县试点推动建立集体资产股权交易流转系统，实现股权交易线上交易流转，解决处置障碍，创新推出“纯抵押”与“集体资产股权质押+”两种信贷模式，最大程度上释放集体资产股权质抵押担保权能。召开全市农村集体资产股权质押贷款推进会，指导各县复制推广沂水经验做法。截至今年2月末，农村集体资产股权质押贷款余额1.3亿元，业务量位居全省前列。四是兰陵县稳慎开展农村宅基地使用权抵押贷款试点。兰陵县积极构建资产评估体系，建立风险补偿模式，搭建处置流转平台，创新信贷产品，实现抵押贷款破题。制定出台《农村宅基地制度改革试点实施方案》《农村宅基地制度改革试点工作指导意见（试行）》等配套政策文件23个。县财政投入2000余万元，摸清宅基地底子，加快确权颁证，完善287个村（行政村）村庄规划编制工作。出台《农村宅急贷管理指导意见》，在全省率先推出“宅急贷”。设立300万元宅基地使用权抵押贷款风险补偿基金；建立政银担风险共担机制，三方按照2：2：6的比例对本金损失分担风险。目前，兰陵县已完成“宅急贷”资格权认证270个村，成功发放贷款33户、金额310万元。
二、加强风险担保和防控方面
（一）将各类专项资金集中起来，发挥资金杠杆作用
加大涉农资金统筹整合力度。在当前财政收入增速放缓、政策性减收增支因素较多的情况下，坚持把“三农”作为财政保障的重中之重，对乡村振兴给予优先保障，确保财政投入与乡村振兴目标任务相适应。2019年以来，全市共计筹集乡村振兴重大专项资金286亿元，其中2022年已筹集46亿元。重点用于乡村振兴三步走、衔接推进乡村振兴、村级组织运转保障等各项工作，为乡村振兴战略实施提供了有力支撑。2019年度、2020年度，在省对市涉农资金统筹整合综合绩效评价中，临沂市连续两年获得优秀等次。
（二）建立企业参与担保机制
发展政策性农业信贷担保业务。一是加快完善了政府性融资担保体系建设。加快政府性融资担保机构兰山区、罗庄区等空白县区设立步伐，推动更多融资担保公司纳入全省政府性融资担保机构名单。建立健全资本金补充机制，壮大市级政府性融资担保机构资金实力，二是着力提升融资担保服务效能。对纳入政府性融资担保体系的业务，下调担保费率至0.5%。推动全市各银行业金融机构积极开展政府性融资担保体系业务，全面签订“二八”风险分担协议，进一步加大对政府性融资担保机构代偿业务的风险补偿。三是积极支持临沂市管理中心完善服务网络，在各县区建立农担办事处基础上，探索联合乡镇政府共建农担工作站，形成“省—市—县—乡”四级服务体系。提高惠农担保业务覆盖面。重点支持单户在保余额10—300万元的小微企业和“三农”主体，力争2022年业务量达60亿元。
推动农险扩面增量。配合市财政局、农业农村局等主管部门积极发挥地方优势特色农产品以奖代补政策作用，加大对特色险种开发的支持力度，提高地方特色险种比重，逐步实现“一县一品”；探索开展气象指数保险、收入保险、农产品质量安全保险等业务品种；深入落实《关于在产粮大县推行三大粮食作物完全成本保险的通知》，实现临沂市9个产粮大县三大粮食作物完全成本保险全覆盖，鼓励各县区开展完全成本保险，增加农业保险保障深度。推动保险创新服务。针对部分木业产业融资、投保瓶颈，指导保险行业协会和阳光保险经纪公司在费县试点建立木业产业共保体，发挥保险产品的融资增信功能，解决小微企业风险高、投保难，可供担保、抵押的物品少的问题。
（三）强化监督管理
明确将支持临沂金改金改试验区建设、服务乡村振兴作为普惠金融重点工作，制定、落实服务乡村振兴差异化监管目标，实施按月监测、按季通报。引导银行机构完善部门设置和内控机制，农业银行临沂分行、中国银行临沂分行等成立乡村振兴金融部。持续推动银行业金融机构进一步落实内部绩效考核权重占比、不良容忍度要求和授信尽职免责制度，2021年度金融机构普惠金融考核平均考核占比较2020年提升2.7个百分点；辖区普惠型涉农贷款不良率均在3个百分点容忍度以内；授信尽职免责人数、涉及金额均较往年实现明显增加。用好用足不良贷款核销政策，加强对涉农贷款核销方式的创新，2021年以来累计核销不良贷款118.6亿元，其中涉农不良贷款核销超60亿元。
三、完善保险补偿机制方面。
提升农业保险保障水平。一是推进优化农业保险服务网络。督促保险机构加大人力物力投入，完善基层服务网络，确保承保机构在承办县域设有分支机构，配备与保险规模相适应的专业人员；充分调动乡镇服务站、农业保险协保员等基层服务力量，通过专业能力培训等方式，提高基层服务质量。二是推动农险扩面增量。配合市财政局、农业农村局等主管部门积极发挥地方优势特色农产品以奖代补政策作用，加大对特色险种开发的支持力度，提高地方特色险种比重，逐步实现“一县一品”；探索开展气象指数保险、收入保险、农产品质量安全保险等业务品种；深入落实《关于在产粮大县推行三大粮食作物完全成本保险的通知》，实现临沂市9个产粮大县三大粮食作物完全成本保险全覆盖，鼓励各县区开展完全成本保险，增加农业保险保障深度。三是推动保险创新服务。针对部分木业产业融资、投保瓶颈，指导保险行业协会和阳光保险经纪公司在费县试点建立木业产业共保体，发挥保险产品的融资增信功能，解决小微企业风险高、投保难，可供担保、抵押的物品少的问题。
四、创新农村普惠金融发展方面
一是完善自身服务职能，为金融支持乡村振兴提供保障。涉农金融机构积极推动自身职能转变，从涉农金融机构网点和业务下沉、加快推动“沂蒙金融超市”等金融服务站点行政村布点设立、优化“三农”服务制度体系和产品体系、推动“三农”数字化转型、加强公司治理和内控机制建设等方面，不断强化自身服务职能，发挥金融在经济的核心作用。
二是创新抵质押担保方式，积极解决农村贷款难题。发展政策性农业信贷担保业务。一是加快政策性农业信贷担保机构建设。省农担临沂管理中心在全市各县区全部设立农担办事处，全力推进辖区内的农业信贷担保工作，在沂南县苏村镇、郯城县部分乡镇探索设立了农担工作站。二是推动政策性农业信贷担保业务增量扩面提质。临沂市持续加大财政支持力度，今年政策性农业信贷担保保费补贴达到1500万元，有效推动信贷担保业务增量、扩面、提质。大力推广鲁担惠农贷业务，全市三区九县均实现业务全覆盖。2021年，临沂市实现新增担保户数6220户，金额41.13亿元，位居全省第五；在保6996户、金额45.6亿元，位居全省第四。截至目前，全市在保金额48.6亿元，平均综合融资成本2.6%。沂南县、平邑县率先试点实行担保费全免，河东区实行免收部分担保费。三是完善政府性融资担保体系。截至今年2月末，有31家融资担保机构，注册资本金55.4亿元。其中，以财政出资为主的融资担保公司13家，纳入政府性融资担保体系名单的8家。截至今年2月末，全市融资担保在保余额125.9亿元，在保户数2万户。其中为小微企业提供担保75.7亿元，1万户；为“三农”主体担保12.8亿元、2143户。临沂市出台《推动经济高质量发展融资担保支持措施》，从壮大资本实力、放大担保倍数、降低担保费率、落实风险责任、优化反担保措施、强化风险补偿、落实降费补贴政策、加大风险控制力度等，提出力争三年内壮大市融资担保集团资本金增至20亿元、年内实现政府性融资担保机构县区全覆盖、年内市级在保余额放大倍数力争达到15倍、县级力争达到10倍，年化担保费率不得超过0.5%，落实银担“二八分险”，加大对政府性融资担保机构代偿补偿，支持小微企业和“三农”主体解决融资难题。
加大“三农”产品的整合力度，确保乡村振兴重点领域都有产品对接。一是支持农村基础设施建设项目，改善农村生产生活条件。农业银行临沂分行加大对农村公路、饮水安全、垃圾处理等项目支持力度，累计为34个重点项目提供贷款金额28.8亿元。平邑县被农业农村部列为国家级农村人居环境整治体制机制创新改革试验区。农业发展银行平邑县支行为土地综合整治工程项目、农业农村基础设施，发放固定资产贷款12.2亿元。二是在费县成立全省首家基于“两山”理论的生态资源价值转换平台。由费县城资国有资产运营集团运营，为苗木、奇石、古树、古街、古村落等资源性资产和文化资源提供背书、增信，推出以“流苏贷”为代表的系列生态资源贷款产品，为各类新型农业经营主体、社会资本等融资贷款提供渠道，授信额度7211万元，盘活分散低效土地5950亩，激活沉睡生态资源，实现了生态资源价值转换。此案例入选国家林草局典型案例。三是针对当前乡村好青年、高素质农民、返乡农民工、大学生、转业军人、科技特派员等农村新兴群体，创新推出“新型职业农民贷”“思乡贷”“乡村好青年贷”“红领书记引领贷”“沂蒙乡村振兴好支书贷”“专业化管理村支书贷”等专属信贷产品，累计发放贷款80余亿元。其中“新型职业农民贷”“思乡贷”分别获评全国农村金融十佳服务乡村振兴产品、全国农村金融优秀服务乡村振兴产品。
强化涉农领域金融创新。一是持续开展“一县一品”金融创新活动。推动“三地一股权”（农村承包土地经营权抵押贷款、农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款、农村宅基地使用权抵押贷款、农村集体资产股权质押贷款）融资增量扩面，激活农村产权要素流动。创新农村集体经营性建设用地入市贷、农村集体股权质押贷、“碳汇贷”等产品。二是总结生态资源价值转化费县经验。围绕生态资源价值评估、贷款担保、信贷创新，制定金融支持生态产品价值实现实施方案，创新“兴农”、“富农”、“强农”系列信贷产品。三是总结蒙阴县GEP核算模式。以林业碳汇交易为重点，引导支持金融机构和第三方中介机构探索开展绿色金融产品和服务创新，深入推动林权、农村集体资产股权、农村土地经营权、农业生产设施、农村房屋等抵质押融资模式。四是聚焦保障国家粮食安全，开展金融支持“高标准农田+”产业链试点，构建政、银、保、担融合支持体系，有效满足粮食生产、收储、加工、销售等全链条的多层次、多样化金融需求。
下一步，强化管理督导金融业务培训力度，切实提高金融支持乡村振兴的能力。加强调查研究，积极谋划乡村振兴专项金融服务方案，针对一乡、一村的不同特点，找准构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系的金融支持模式。加强金融机构员工专业化能力培训、培养，提升服务乡村振兴的智力支持。
临沂市地方金融监督管理局
2022年6月9日
鲁公网安备 37130202371948号